17년 9월말 은행 및 은행지주회사 BIS기준 자본비율 현황

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		보 도 자 료
		보도	2017. 11. 30.(목) 석간		배포	2017. 11. 29.(수)
담당부서	일반은행국			김철웅 국장(3145-7050), 박상원 팀장(3145-7090)

 

제 목 : ‘17년 9월말 은행 및 은행지주회사 BIS기준 자본비율 현황(잠정)

 

1. 국내은행 현황

 

□ ‘17년 9월말 국내은행의 BIS기준 총자본비율, 기본자본비율, 보통주자본비율은 각각 15.40%, 13.29%, 12.72% 수준

 

ㅇ ‘17년 6월말 대비 총자본비율(+0.01%p)과 보통주자본비율(△0.01%p)은 비슷한 반면, 기본자본비율(+0.03%p)은 소폭 상승

 

□ 이는 ‘17.3분기중 총자본증가율(+2.39%, +5.2조원)이 위험가중자산증가율(+2.30%, +32.5조원)과 비슷한 데 기인

 

ㅇ (총자본) 당기순이익(+3.7조원), 신종자본증권 발행(+0.7조원) 및 인터넷 전문은행의 유상증자(+0.6조원) 등으로 총자본이 5.2조원 증가

 

ㅇ (위험가중자산) 익스포져 증가 및 환율 상승 등에 따라 신용위험가중자산(+27.6조원)을 중심으로 32.5조원 증가

 

국내은행의 자본비율 추이

(단위 : %, %p)

항 목	'14년말	'15년말	'16년말	'17.6말(a)	'17.9말(b)	증감(b-a)
총자본비율	14.00	13.91	14.81	15.39	15.40	0.01
기본자본비율	11.38	11.36	12.51	13.26	13.29	0.03
보통주자본비율	10.83	10.82	12.01	12.73	12.72	△0.01

 

□ 은행별로는 케이뱅크*(25.19%), 카카오*(24.04%), 씨티(19.03%)의 총자본비율이 높은 편이며, 수출입(12.81%), 전북(13.84%)이 상대적으로 낮은 수준

 

* 케이뱅크 및 카카오는 바젤Ⅰ을 적용하고 있어 총자본비율은 바젤Ⅰ 자기자본비율을 의미

 

국내은행의 총자본․기본자본․보통주자본비율 현황

(단위 : %)

총 자 본 비 율	15.5 이상				케이뱅크(25.19/24.68/ - ) 카카오(24.04/23.59/ - ) 씨티(19.03/18.54/18.54) 경남(16.96/13.35/11.91) 부산(16.26/13.39/12.62) 국민(16.16/15.01/15.01) 하나(16.11/13.72/13.61) SC(16.09/16.09/16.09) 신한(16.05/13.58/13.17) 광주(15.90/12.44/11.69)
	15.0 이상			수협(15.35/12.43/11.39) 우리(15.20/12.91/10.90)	산업(15.39/13.43/13.43) 농협(15.11/12.27/11.94)
	14.0 이상	제주(14.45/10.80/9.43)	기업(14.26/11.70/10.10)		대구(14.76/12.80/11.76)
	13.0 이상		전북(13.84/10.55/10.09)
	13.0 미만			수출입(12.81/11.28/11.28)
		9.5 미만	9.5 이상	10.5 이상	11.5 이상
		보통주자본비율

* 괄호 안은 (총자본비율 / 기본자본비율 / 보통주자본비율)로 표시

** 케이뱅크 및 카카오는 바젤Ⅰ을 적용하고 있으며, 바젤Ⅲ에 대응하는 항목에 기재(바젤Ⅰ 자기자본→바젤Ⅲ 총자본, 바젤Ⅰ 기본자본→바젤Ⅲ 기본자본)하며 보통주자본비율은 산정하지 않음

 

2. 은행지주회사 현황

 

□ ‘17년 9월말 은행지주회사의 BIS기준 총자본비율, 기본자본비율, 보통주자본비율은 각각 14.61%, 13.13%, 12.53% 수준

 

ㅇ ‘17년 6월말 대비 총자본비율(△0.01%p)과 기본자본비율(+0.001%p)은 비슷한 반면, 보통주자본비율(+0.04%p)은 소폭 상승

 

□ 이는 ‘17.3분기중 총자본이 증가(+2.75%, +3.5조원)하였으나, 익스포져 증가 등으로 위험가중자산도 증가(+2.84%, +24.5조원)한 데 기인

 

ㅇ 당기순이익 발생(+2.8조원) 등으로 총자본이 3.5조원 증가하였고, 신용위험가중자산(+15.3조원)을 중심으로 위험가중자산도 24.5조원 증가

 

은행지주회사의 자본비율 추이

(단위 : %, %p)

항 목	'14년말	'15년말	'16년말	'17.6말(a)	'17.9말(b)	증감(b-a)
총자본비율	13.68	13.72	14.33	14.62	14.61	△0.01
기본자본비율	11.16	11.23	12.50	13.13	13.13	0.00
보통주자본비율	10.49	10.54	11.92	12.49	12.53	0.04

□ 은행지주회사별로는 한국투자*(16.32%), KB(15.37%)의 총자본비율이 가장 높고, JB(12.34%), DGB(12.82%)가 상대적으로 낮은 수준

 

* 한국투자는 바젤Ⅰ을 적용하고 있어 총자본비율은 바젤Ⅰ 자기자본비율을 의미

 

은행지주회사별 BIS기준 자본비율 현황 (단위: %, %p)
구 분	신한	하나	KB	DGB	BNK	JB	농협	한국투자**	은행지주
총자본 비율	15.17	14.92	15.37	12.82	13.31	12.34	13.47	16.32	14.61
	(0.02)	(△0.05)	(0.02)	(0.02)	(0.41)	(0.21)	(0.05)	(△4.10)	(△0.01)
기본자본 비율	13.66	13.27	14.74	11.10	10.81	9.84	11.51	15.97	13.13
	(△0.06)	(0.00)	(0.04)	(0.04)	(0.51)	(0.28)	(0.05)	(△4.40)	(0.00)
보통주 자본비율	13.22	12.74	14.74	10.44	9.82	8.58	10.49	-	12.53
	(△0.18)	(0.01)	(0.09)	(0.05)	(0.22)	(0.28)	(0.08)	-	(0.04)
* (　)는 전분기말 대비 증감률을 나타냄 ** 한국투자는 바젤Ⅰ 기준을 적용하고 있으며, 바젤Ⅲ 기준에 대응하는 항목에 기재(바젤Ⅰ기준 자기자본→바젤Ⅲ기준 총자본, 바젤Ⅰ기준 기본자본→바젤Ⅲ 기준 기본자본)하며 보통주자본비율은 산정하지 않음

 

3. 평 가

 

□ ‘17.3분기중 국내은행(+0.01%p) 및 은행지주회사(△0.01%p)의 총자본비율은 당기순이익 증가에도 불구하고 위험가중자산이 증가하여 ’17.6월말과 비슷한 수준

 

ㅇ 그러나, 총자본비율(국내은행 15.40%, 은행지주회사 14.61%)은 미국은행(14.52%) 수준보다 높으며, 바젤Ⅲ 규제비율*을 상회하는 등 양호한 수준

 

* ‘19년 기준으로 자본보전완충자본(2.5%), 경기대응완충자본(최대 2.5%) 및 D-SIB 추가자본(1%) 부과하며, ’16년부터 단계적으로 상향 조정 중

 

D-SIB 기준(%)	‘16년	‘17년	‘18년	‘19년
보통주자본비율	6.0	7.5	9.0	10.5
총자본비율	9.5	11.0	12.5	14.0

* 현재 경기대응완충자본은 부과하고 있지 않으며, 동 비율은 최대 부과(2.5%)를 가정한 수치

 

ㅇ 다만, 대내외 경제불확실성 등 자본비율 하락 가능성을 고려하여 최근 양호한 수익성을 바탕으로 내부 유보 확대 등 자본 확충을 유도

 

 

 

 

 

☞ 본 자료를 인용하여 보도할 경우에는 출처를 표기하여 주시기 바랍니다.(http://www.fss.or.kr)

<붙임1 >

 

국내은행별 자본비율 추이

 

 

(단위 : %, %p)

은행		‘16년말			‘17년6월말 (A)			‘17년9월말 (B)			증감 (B-A)
		보통주 비율	기본자본 비율	총자본 비율	보통주 비율	기본자본 비율	총자본 비율	보통주 비율	기본자본 비율	총자본 비율	보통주 비율	기본자본 비율	총자본 비율
신한		12.85	13.15	15.70	13.39	13.82	16.12	13.17	13.58	16.05	△0.22	△0.24	△0.07
우리		10.50	12.68	15.29	10.92	12.98	15.29	10.90	12.91	15.20	△0.02	△0.07	△0.09
SC		15.30	15.30	15.36	16.84	16.84	16.84	16.09	16.09	16.09	△0.75	△0.75	△0.75
하나		13.20	13.31	15.98	13.71	13.82	16.28	13.61	13.72	16.11	△0.10	△0.10	△0.17
씨티		17.85	17.85	18.37	18.47	18.47	18.96	18.54	18.54	19.03	0.07	0.07	0.07
국민		14.83	14.83	16.32	15.33	15.33	16.54	15.01	15.01	16.16	△0.32	△0.32	△0.38
대구		11.08	12.14	14.33	11.69	12.74	14.72	11.76	12.80	14.76	0.07	0.06	0.04
부산		11.36	11.64	15.25	12.40	12.70	15.60	12.62	13.39	16.26	0.22	0.69	0.66
광주		10.30	10.99	14.59	11.21	11.95	15.53	11.69	12.44	15.90	0.48	0.49	0.37
제주		9.50	9.50	12.77	9.51	9.51	13.34	9.43	10.80	14.45	△0.08	1.29	1.11
전북		9.32	9.85	13.61	9.95	10.40	13.89	10.09	10.55	13.84	0.14	0.15	△0.05
경남		10.88	11.76	15.36	11.56	12.29	15.97	11.91	13.35	16.96	0.35	1.06	0.99
케이뱅크*		-	-	-	-	16.96	17.38	-	24.68	25.19	-	7.72	7.81
카카오*		-	-	-	-	-	-	-	23.59	24.04	-	23.59	24.04
산업		12.77	12.78	14.86	13.39	13.39	15.37	13.43	13.43	15.39	0.04	0.04	0.02
기업		9.35	10.58	13.13	10.05	11.46	14.05	10.10	11.70	14.26	0.05	0.24	0.21
수출입		9.16	9.16	10.77	10.93	10.93	12.44	11.28	11.28	12.81	0.35	0.35	0.37
농협		11.32	11.64	14.62	12.00	12.33	15.20	11.94	12.27	15.11	△0.06	△0.06	△0.09
수협		10.93	11.99	15.60	11.15	12.20	15.20	11.39	12.43	15.35	0.24	0.23	0.15
일반은행		12.88	13.47	15.77	13.46	14.08	16.13	13.30	14.01	16.04	△0.16	△0.07	△0.09
	시중은행	13.22	13.80	15.94	13.77	14.34	16.25	13.60	14.15	16.06	△0.17	△0.19	△0.19
	지방은행	10.83	11.47	14.73	11.58	12.21	15.20	11.80	12.75	15.67	0.22	0.54	0.47
	인터넷은행*	-	-	-	-	16.96	17.38	-	23.81	24.28	-	6.85	6.90
특수은행		10.91	11.31	13.61	11.80	12.23	14.46	11.89	12.37	14.58	0.09	0.14	0.12
국내은행		12.01	12.51	14.81	12.73	13.26	15.39	12.72	13.29	15.40	△0.01	0.03	0.01

* 케이뱅크 및 카카오는 바젤Ⅰ 기준을 적용하고 있으며 바젤Ⅲ 기준에 대응하는 항목에 기재(바젤Ⅰ기준 자기자본→바젤Ⅲ기준 총자본, 바젤Ⅰ기준 기본자본→바젤Ⅲ 기준 기본자본)하며 보통주자본비율은 산정하지 않음

<붙임2 >

은행지주회사별 자본비율 추이

 

 

 

(단위 : %, %p)

지주회사		'17년6월말 (A)						'17년9월말 (B)						증감 (B-A)
	은행자회사	보통주 비율		기본자본 비율		총자본 비율		보통주 비율		기본자본 비율		총자본 비율		보통주 비율		기본자본 비율		총자본 비율
신 한		13.40		13.73		15.15		13.22		13.66		15.17		△0.18		△0.06		0.02
	신한은행		13.39		13.82		16.12		13.17		13.58		16.05		△0.22		△0.24		△0.07
	제주은행		9.51		9.51		13.34		9.43		10.80		14.45		△0.08		1.29		1.11
하 나		12.73		13.27		14.97		12.74		13.27		14.92		0.01		0.00		△0.05
	하나은행		13.71		13.82		16.28		13.61		13.72		16.11		△0.10		△0.10		△0.17
K B		14.65		14.70		15.35		14.74		14.74		15.37		0.09		0.04		0.02
	국민은행		15.33		15.33		16.54		15.01		15.01		16.16		△0.32		△0.32		△0.38
DGB		10.39		11.05		12.80		10.44		11.10		12.82		0.05		0.04		0.02
	대구은행		11.69		12.74		14.72		11.76		12.80		14.76		0.07		0.06		0.04
BNK		9.60		10.30		12.91		9.82		10.81		13.31		0.22		0.51		0.41
	부산은행		12.40		12.70		15.60		12.62		13.39		16.26		0.22		0.69		0.66
	경남은행		11.56		12.29		15.97		11.91		13.35		16.96		0.35		1.06		0.99
J B		8.30		9.56		12.13		8.58		9.84		12.34		0.28		0.28		0.21
	전북은행		9.95		10.40		13.89		10.09		10.55		13.84		0.14		0.15		△0.05
	광주은행		11.21		11.95		15.53		11.69		12.44		15.90		0.48		0.49		0.37
농 협		10.41		11.46		13.42		10.49		11.51		13.47		0.08		0.05		0.05
	농협은행		12.00		12.33		15.20		11.94		12.27		15.11		△0.06		△0.06		△0.09
한국투자		-		20.36		20.43		-		15.97		16.32		-		△4.40		△4.10
	카카오은행		-		-		-		-		23.59		24.04		-		23.59		24.04
은행지주회사		12.49		13.13		14.62		12.53		13.13		14.61		0.04		0.00		△0.01

* 한국투자는 바젤Ⅰ 기준을 적용하고 있으며 바젤Ⅲ 기준에 대응하는 항목에 기재(바젤Ⅰ기준 자기자본→바젤Ⅲ 기준 총자본, 바젤Ⅰ기준 기본자본→바젤Ⅲ 기준 기본자본)하며 보통주자본비율은 산정하지 않음

 

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